|
Virtualni kreditni odbori |
 Osnova svakog kreditnog odbora je određeni broj članova koji se na periodičnoj bazi sastaje i odlučuje o podnesenim kreditnim zahtjevima na osnovu propisanih, odnosno objektivnih parametara, te subjektivnih parametara i iskustvenih saznanja. Uvođenje aplikacije Virtualnih kreditnih odbora uklanja dvije gore navedene najveće dosadašnje mane kreditnih odbora (fizička prisutnost i periodičnost), ali zadržavajući sve pozitivne strane subjektivne procjene i iskustvenih saznanja.
Također još jedna olakšavajuća okolonost za odbore postaje disperzija različitih nivoa odgovornosti. Odgovornost djelatnika da prikupi sve papire, odgovornost voditelja, odnosno odgovorne osobe da utvrdi vjerodostojnost podnesenih papira, te na odboru zaista ostaje samo stvarna odgovornost procjene kvalitete potencijalnog plasmana.
Sve ovo je postignuto na način da se svaki kreditni zahtjev prilikom predaje u poslovnici unosi u sustav (koji slobodno možemo nazvati kredit scoring sustav) u koji su prethodno uneseni i predefinirani objektivni parametri i uvjeti za ocjenjivanje kreditnog zahtjeva. Nakon unosa odgovorna osoba uspoređuje 'papirnatu' dokumentaciju sa činjenicama u sustavu, te ukoliko je sve odgovarajuće postavlja digitalno potpisanu ovjeru.
Nakon ovjere interni sustav vrši ocjenu zahtjeva po zadanim kriterijima te postavlja kredit u listu onih koje članovi trebaju ocjeniti. Ovako pohranjeni podaci predstavljaju osnovu i za sve kasnije analize klijenata i kreditnog portfelja sa količinom informacija zasigurno dostatnom za sve analize i procjene rizika temeljem Basel II standarda.
Svaki član odbora posjeduje samostalnu aplikaciju za pregled i ocjenu kreditnih zahtjeva pomoću koje daje svoje glasove. Sama aplikacija radi putem računalne mreže na TCP/IP protokolu tako da je fizička udaljenost članova odbora potpuno nebitna za brzinu realizacije zahtjeva, a računalni zahtjevi same aplikacije su u standardima klasičnog uredskog računala
Svim članovima je vidljivo mišljenje kredit scoring sustava, ali ono ne utječe na konačnu ocjenu članova odbora. Također članovi odbora ne mogu vidjeti glasove ostalih članova te je ovima onemogućena još jedna mana klasičnih odbora - sugeriranje, odnosno nagovaranje članova na glasanje.
Uz primjenu ovakve metodologije odobravanja kreditnih zahtjeva ukupno vrijeme odobrenja i realizacije kredita je svedeno na maksimalno 12 sati, a moguće je i rješenje u roku manjem od pola sata.
Naravno, posebice je praktičan za Banke korisnike Bankarskog sustava NovoDoba koji u potpunosti omogućuje integraciju VKO-a u sve ostale module (npr. šaltersko) te je kroz njega moguće limitirati plasmane ukoliko ne posjeduju odluku o odobrenju kao i smanjiti sve rizike pogrešnog ugovaranja prethodno odobrenih kredita.
|
